иис 3

Продолжаю эксперимент «Выжимаем максимум из ИИС 3», в котором буду использовать все плюшки этой программы

Недавно я начал новый долгосрочный эксперимент, связанный с новой программой ИИС 3. Ранее я уже вернул налоговых вычетов на ИИС на сумму более ПОЛУМИЛЛИОНА рублей, поэтому подхожу с большим опытом. Новый тип ИИС дает еще больше плюшек! 

Надо сказать, что программа ИИС 3 вышла о-о-очень сложной, и простому человеку сложно вникнуть и построить какую-то внятную систему. Я и сам изгрыз пачку карандашей, пока пытался разобраться. Буду делиться выводами с вами в эксперименте «Выжимаем максимум из ИИС 3».

• В первом посте я описал план, как буду использовать новые ИИС. 

• Затем трансформировал ИИС типа А в ИИС 3. 

• Затем открыл второй ИИС 3. Теперь я их называю ИИС 3.1 и ИИС 3.2.

• Ранее подробно рассказал, как буду жонглировать ИИСами: в какие сроки открывать и закрывать. Рекомендую почитать, так как там много нюансов. 

Осталось всего несколько дней, чтобы:

✅ пополнить ИИС

— и уже весной получить вычет на взнос: 13% от суммы пополнения, но не более 52 000 рублей (если платите налог по ставке 13%)

📌Пополнить счёт можно через мобильное приложение или личный кабинет

✅ оформить новый ИИС

— по новым условиям можно одновременно иметь до 3-х счетов ИИС, в том числе у разных брокеров.

📌Подать заявку на оформление: Личный кабинет — брокерское обслуживание — оформить договор — выбрать «Договор БО с ИИС»

✅ купить облигации без комиссии на ИИС и зафиксировать повышенную доходность на несколько лет

— 0% брокерская брокерская комиссия на покупку облигаций на первичном размещении.

📌 Поучаствовать можно через мобильное приложение КИТ Инвестиции — вкладка Витрина — Размещения

Оформляете налоговый вычет по индивидуальному инвестиционному счету (ИИС) и боитесь получить отказ от ФНС? Вы не одиноки: тысячи инвесторов ежегодно лишаются положенных 52 000 рублей из-за досадных, но критичных ошибок.
Вот чек-лист самых распространенных промахов, которые стоит проверить прямо сейчас. 👇

Ошибка 1: Неправильный раздел в декларации

Ошибка 2: Указание суммы, которую не вносили

Ошибка 3: Миф о «вечном» взносе

Портфелю чуть меньше года — за это время вложено 6 005 115 рублей. С этой цифры и начинаю новый отсчёт.

Текущая стоимость портфеля: 6 274 492 рублей. 

⚖️ Структура портфеля

• 58,6% — акции на сумму 3 676 852 ₽

• 41,3% — облигации на сумму 2 591 365 ₽ 

• Московская Биржа(#MOEX) — 10,13%

• Газпром(#GAZP) — 8,62%

• Сбербанк(#SBER) — 8,55%

• Сургутнефтегаз(#SNGSP) — 8,32%

• Новатэк(#NVTK) — 6,89%

• ЛК Европлан 001P-08 #RU000A10A7C4 — 7,91%

• ЛК Европлан 001P-09 #RU000A10ASC6 — 3,90%

• Селектел 001P-05R #RU000A10A7S0 — 3,66%

• Новосибирская область 34026 #RU000A10ABC2 — 3,63%

• ИНАРКТИКА 002Р-03 #RU000A10B8P3 — 3,61%

• Доходность портфеля за год:+12,7%

  (При том что основное пополнение было только в июле 2025 — результат считаю отличным)

• Прибыль на текущий момент: +216 601 ₽

Продолжаю эксперимент «Выжимаем максимум из ИИС 3», в котором буду использовать все плюшки этой программы

Пока государство думает, какие бы новыми налогами обложить подданных, я кумекаю, как эти налоги законно не платить или вернуть.

Недавно я начал новый долгосрочный эксперимент. В первом посте я описал план, как буду использовать новые ИИС. Ранее я уже вернул налоговых вычетов на ИИС на сумму более ПОЛУМИЛЛИОНА рублей, поэтому подхожу с большим опытом. Новый тип ИИС дает еще больше плюшек! 

В прошлом посте я написал, как трансформировал ИИС типа А в ИИС 3. Затем я открыл еще один ИИС 3. Я их называю ИИС 3.1 и ИИС 3.2. 

Надо сказать, что программа ИИС 3 вышла о-о-очень сложной, и простому человеку сложно вникнуть и построить какую-то внятную систему. Я и сам изгрыз пачку карандашей, пока пытался разобраться. Буду делиться выводами с вами в эксперименте «Выжимаем максимум из ИИС 3».

Ранее я уже разбирал возможность строительства лесенки из ИИС. Выводы были неоднозначные: лесенка работает только для вычетов на доход, но не работает для вычетов на взносы.

Продолжаю эксперимент «Выжимаем максимум из ИИС 3», в котором буду использовать все плюшки этой программы

Недавно я начал новый долгосрочный эксперимент. В первом посте я описал план, как буду использовать новые ИИС. Ранее я уже вернул налоговых вычетов на ИИС на сумму более ПОЛУМИЛЛИОНА рублей, поэтому подхожу с большим опытом. Но новый тип ИИС дает еще больше плюшек! 

Итак, первым этапом стала трансформация ИИС 1️⃣-го типа или типа А в 3️⃣-й тип. Сегодня расскажу для чего я это провернул и как правильно это сделать. 

Почему я решил перевести ИИС 1 в 3 в этом году? 

Сошлись звезды! 

1️⃣ В прошлом году было затруднительно переводить ИИС 1 в ИИС 3, так как не было механизма. Теперь брокеры и налоговая создали его, и все можно сделать не вставая со стула.

2️⃣  Осталось пара лет, чтобы вновь открыть ИИС 3 с минимальным сроком действия в 5 лет. С 2027 по 2031 срок владения ИИС будут ежегодно увеличивать на год 1 до 10 лет. 

3️⃣ ИИС 1 у меня уже второй по счету. Переоткрыл его в 2022 году. Прошло 3 года. Как раз максимум именно этот срок могут зачесть в сроке нового ИИС 3. С учетом того, что минимальный срок ИИС 3 пока 5 лет, то через пару лет уже смогу его закрыть! 

ИИС-3, он же индивидуальный инвестиционный счет третьего типа — относительно новый специальный брокерский счет, позволяющий инвестировать гражданам РФ в фондовый рынок и получать сразу 2 налоговых вычета одновременно:

• вычет на взнос (тип А) — ежегодно возвращать налог в размере 13% от суммы пополнения ИИС (до 400 000 р.);
• вычет на доход (тип Б) — освобождение дохода от торговли на бирже от уплаты налога.

Открытие мною ИИС-3

Идея открыть ИИС-3 пришла мне случайно. Заманчивая реклама в приложении Сбер онлайн делает свое дело.

 
рекламный баннер в приложении Сбер

 
ИИС-3 в России стал доступен с 1 января 2024 года. Открыл я его в этот же месяц, 22 января 2024 года.

✅ Для того чтобы воспользоваться льготами ИИС-3 уже по итогам 2024 года

✅ Чтобы не получить от ФНС требование вернуть прежние налоговые вычеты, если помимо ИИС-3 были открыты еще два ИИС

В этой заметке попробую упорядочить разрозненные мысли по возможному перетоку денег со вкладов в акции и сложностями с этим связанные. Буду рад если кто-то найдёт для себя интересные мысли или сможет их развить.

Итак, в силу большого количества негативных факторов, начавшихся ещё до СВО, в России сейчас имеется клубок из взаимосвязанных проблем, таких как:

— высокие ставки ЦБ;

— высокая инфляция;

— снижение экономической активности (кроме сферы ВПК и около неё);

— необходимостью высоких бюджетных расходов в сфере обороны и соцобеспечения (уже явно как минимум в среднесрочной перспективе);

— затруднение в привлечении большого кредитного плеча/инвестиций в производство и инфраструктуру;

— ухудшение людских ресурсов;

— необходимость больших вложений в поддержание и развитие действующих инфраструктуры и производств;

— торговые и технологические ограничения;

— необходимость качественного развития научного, производственного, людского потенциала;

-и т.д. и т.п.

«Безболезне

Согласно исследованию от компании Frank RG, более половины инвесторов не знают об инструменте ИИС-3. Так как сегодня последний день для пополнения в этом году, чтобы получить налоговый вычет за 2024 год, мы пройдемся по азам инструмента:

ИИС третьего типа ввели с 1 января 2024 года. И если раньше можно было иметь только один действующий индивидуальный инвестиционный счет, то теперь есть возможность открывать до 3 счетов нового типа.

🔈Более длительное инвестирование. Основной акцент нашего государства смещается во все более длительное инвестирование, для устойчивости фондового рынка в целом. Предыдущий ИИС должен был быть открыт не менее 3х лет, а теперь поэтапно этот срок будет расти.

5 лет — для тех, кто заключит договор в 2024—2026 годах.
6 лет — в 2027.
7 лет — в 2028.
8 лет — в 2029.
9 лет — в 2030.
10 лет — с 2031 и далее.

⚠️На ИИС нельзя покупать ценные бумаги иностранных эмитентов. А какие выплаты вообще можно вернуть? Инвесторы смогут получить комбинированную льготу. ИИС-3 фактически объединяет льготы двух предыдущих типов счетов.